ANACAM MAGAZINE - n.3 luglio | settembre 2020

La vulnerabilità delle PMI è stato oggetto di grande attenzione, soprat- tutto negli ultimi tempi, da parte di AIBA - Associazione italiana dei bro- kers di assicurazioni e riassicurazioni. AIBA è l’associazione più rappresen- tativa dei broker di assicurazione con oltre 1.100 aziende associate. Nel momento dell’emergenza, i profi- li di responsabilità dei piccoli e medi imprenditori si sono, in generale, as- sai aggravati nell’ambito delle respon- sabilità datoriali, dei rischi di conte- zioso legale e della corretta gestione e amministrazione delle Aziende. In tema di responsabilità datoriali , è ormai noto che l’art. 42 comma 2 del D.L. “Cura Italia” ha qualificato il contagio da covid-19 come infortu- nio sul lavoro, su cui si tralascia ogni considerazione. Le responsabilità del datore di lavoro devono sempre esse- re individuate, raggiungendo la prova del dolo o della colpa. Prova che al momento si presenta alquanto ostica. È ragionevole pensare che i datori di lavoro potranno essere convolti solo nel caso in cui le carenze di sicurezza sul tema siano così palesi da consen- tire all’INAIL un percorso probatorio assai convincente. Occorre tuttavia notare che le responsabilità datoriali sono certamente aumentate a parti- re dalla cosiddetta FASE DUE poi- ché le indicazioni e gli obblighi sono diventati più chiari e stringenti e la contrazione del virus può essere più facilmente collegata a mancati com- portamenti preventivi del datore. Nell’ambito delle polizze di R.C. Aziendale, questa problematica viene affrontata con la garanzia RCO che manleva il datore di lavoro in relazio- ne alle responsabilità nei confronti dei propri dipendenti nonché della conse- guente azione di regresso dell’INAIL. In ambito RCO, solitamente le polizze non presentano esclusioni di pande- mie ed epidemie e dunque potranno essere regolarmente operanti: occorre però verificare i massimali per essere certi che le somme assicurate siano davvero di tranquillità visto che le conseguenze del covid-19 possono condurre a risarcimenti molto elevati. È, inoltre, opportuno dotarsi di una polizza di Tutela Legale che salva- guardi l’imprenditore/amministratore e le figure apicali in azienda da pro- cedimenti di natura penale per reati di lesioni personali gravi o gravissime oppure per omicidio colposo, con i re- lativi e considerevoli costi nel caso in cui si possa accertare l’inosservanza delle misure antinfortunistiche e dei protocolli sanitari. Un altro tema delicato riguarda le conseguenze economiche nel caso in cui gli amministratori di aziende non fossero in grado di superare le inne- gabili difficoltà portate dalla situazio- ne emergenziale. Da tempo ormai le azioni di responsabilità societaria ver- so gli amministratori sono agevolate e i patrimoni personali degli ammini- stratori, anche di società di capitali a responsabilità limitata, più facilmente aggredibili: appare dunque indispen- sabile dotare la propria azienda di una idonea copertura Directors and Of- ficers Liability (D&O) a tutela delle responsabilità di amministratori e or- gani di controllo. i l t e m a d e l l e a s s i c u r a z i o n i e d e l l a r e s p o n s a b i l i t à d e i d a t o r i d i l a v o r o m e s s o a d u r a p r o v a Come l’emergenza HA CAMBIATO LA SITUAZIONE DELLE PMI 52 APPROFONDIMENTO D I A l e s s a n d r o R e at e g u i