40 mo però che è consigliabile la stipula di una idonea copertura di Tutela Legale estesa alle vertenze contrattuali nei confronti dei clienti, compresi i condomini ed i privati, affinché l’ascensorista possa difendere e far valere i propri diritti (e crediti…) sia in sede stra-giudiziale che giudiziale laddove si renda necessario! L’assicurazione crediti è, invece, uno strumento decisamente utile ed interessante per tutelare l’ascensorista quando vende/installa impianti per conto di clientela industriale, commerciale o dei servizi sia in Italia che all’estero nonché per i produttori di impianti e componenti in particolare quando esportano i loro prodotti verso l’estero. A differenza del mercato Italia dove l’assicuratore richiede la copertura della globalità del portafoglio clienti (ad eccezione di quanto sopra) per forniture all’estero, anche grazie a specifiche coperture single risk dedicate all’export, è possibile: • prevedere la copertura delle transazioni verso un solo buyer, o un numero limitato di questi; • prevedere la copertura delle transazioni verso un singolo Paese estero o gruppo di Paesi esteri; • prevedere la copertura limitatamente alla perdite eccezionali. In definitiva, l’assicurazione dei crediti svolge una funzione di supporto importante alle decisioni gestionali aiutando l’imprenditore ascensorista e componentista nel governare il rischio di impresa, liberando risorse da destinare con serenità allo sviluppo della propria attività. ALCUNI CONSIGLI PRATICI Sia l’assicurazione del credito commerciale che la Tutela Legale sono contratti di assicurazione complessi che richiedono molta attenzione nella fase pre-contrattuale e pertanto è fondamentale avvalersi della consulenza di un intermediario assicurativo professionale e preparato. Il broker assicurativo, per sua natura indipendente dalle Compagnie di Assicurazioni, è il soggetto ideale per indirizzare il cliente nella scelta delle garanzie più idonee alle esigenze di protezione dell’ascensorista. Ad esempio, relativamente all’assicurazione dei crediti è fondamentale richiedere all’assicuratore, preventivamente alla stipula della polizza, una “campionatura” gratuita dei principali clienti ovvero verificare che i fidi concessi siano sufficienti per coprire le effettive esposizioni. Tali affidamenti verranno poi contrattualizzati in caso di successiva stipula della polizza. Con riferimento alla polizza di Tutela Legale oltre al massimale che deve essere elevato, in particolare per l’ambito Penale, possibilmente operante per singola vertenza ed illimitato per anno, occorre verificare la presenza dell’estensione, per l’ambito Civile, alle vertenze contrattuali sia con i fornitori che con i clienti. * Membro di Giunta AIBA – Associazione Italiana Brokers di Assicurazioni tire customer portfolio (with the exception of the above) for supplies abroad, also thanks to specific single risk coverage dedicated to exports, it is possible to: • foresee the coverage of transactions with a single buyer, or a limited number of these; • provide for coverage of transactions to a single foreign country or group of foreign countries; • provide coverage limited to exceptional losses. Ultimately, credit insurance performs an important support function for management decisions by helping the elevator and component manufacturer entrepreneur in managing business risk, freeing up resources to develop their business. SOME PRACTICAL TIPS Both commercial credit insurance and legal protection are complex insurance contracts that require a lot of attention in the pre-contractual phase and therefore it is essential to rely on the advice of a professional insurance intermediary. The insurance broker who is independent of the insurance companies, is the ideal subject to guide the customer to the most suitable guarantees for the protection of the lift operator. For example, with regard to credit insurance, it is essential to ask the insurer, prior to signing the policy, for a free “sampling” of the main customers or to verify that the credit lines granted are sufficient to cover the actual exposures. These assignments will then be included in the contract in the event of subsequent stipulation of the policy. With reference to the Legal Protection policy, in addition to the ceiling which must be high, in particular for the Criminal area, possibly operating for a single dispute and unlimited per year, it is necessary to verify the presence of the extension, for the Civil area, to contractual disputes with both suppliers and customers. * Member of the Board of AIBA – Italian Association of Insurance Brokers pol i zze & ascensori d i A l e s s a n d r o R e at e g u i *
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