• the installer or maintenance provider, if the device’s malfunction is due to improper installation and/or failure to monitor battery levels during system maintenance (an operation that is now also possible remotely or through scheduled cycles); • the system owner and/or the condominium, who would be liable to the user and may then seek recourse against the installer or maintenance provider; • the device manufacturer, if the defect stems from design or manufacturing faults (in which case, liability may be attributed directly toward the user); • the inspection body, if it has failed to perform the required checks correctly. Responsibilities must always be verified and assessed on a case-by-case basis. The third-party liability (Responsabilità Civile verso Terzi - RCT) insurance policy is specifically designed to protect the insured, should they be held responsible, from potential claims for damages made by injured third parties. In the situation under discussion, the following types of insurance policies - though not legally mandatory - may prove useful. In the case of installation or maintenance defects, post-completion liability insurance (RC postuma) on completed works is useful. This coverage is essential to protect against compensation claims for damages to third parties caused by improper installation or maintenance of the device. For property owners with lifting systems, including condominiums, it is crucial to have a comprehensive building insurance policy that also includes specific third-party liability (RC) coverage for the property owner or licence holder. This type of coverage is necessary to protect against third-party compensation claims arising from strict liability. When dealing with product defects, there are specific insurance policies known as Product Liability Insurance (RC Prodotti), which are essential for protecting companies in the supply chain from third-party claims related to defective devices – provided that the defect was not known at the time the damage occurred. If the manufacturer has a valid Product Liability Insurance policy, they may be exempted from joint liability. The topic of insurance policies for indirect damages due to business interruption following a blackout is quite different. These policies typically include minimum time-based deductibles (usually three days), thereby excluding damages caused by power outages lasting less than the deductible period. An exception is made for large-scale retail operators (Grande Distribuzione Organizzata - GDO) and businesses in the cold chain sector, for whom the time-based deductible is reduced to 12–18 hours. However, this structure is a legacy of the past. Today, the insurance industry increasingly relies on Parametric Policies – innovative, technologically advanced policies based on data collected in large volumes and automatically processed. In the specific case of blackouts, reference is made to the compensation system delle batterie o altro. In questi casi, per andare esenti da responsabilità occorrerà fornire la prova di altri fattori che, in modo imprevedibile e indipendentemente dalla volontà dell’installatore/manutentore, abbiano comportato l’omesso funzionamento del sistema. Riepilogando, quindi, le responsabilità potrebbero ricadere su: • installatore/manutentore, se il mancato funzionamento del dispositivo è dovuto a un’errata installazione e/o al mancato monitoraggio delle batterie durante la manutenzione dell’impianto (operazione che oggi sarebbe possibile anche da remoto o tramite cicli programmati); • proprietario dell’impianto e/o condominio, il quale sarà responsabile nei confronti dell’utilizzatore e poi eserciterà eventualmente la rivalsa nei confronti dell’installatore/manutentore; • produttore del dispositivo, se il difetto è di progettazione o fabbricazione (in questo caso la responsabilità è ipotizzabile verso l’utilizzatore); • Ente di ispezione, se non ha ottemperato correttamente ai controlli previsti. Le responsabilità vanno, comunque, verificate e valutate caso per caso. La polizza RCT (Responsabilità Civile verso Terzi) ha proprio lo scopo di tutelare l’assicurato, nei casi in cui sia ritenuto responsabile, dalle eventuali richieste economiche avanzate da terzi danneggiati. Nel caso in argomento, sintetizziamo quali tipologie di polizze, non obbligatorie per legge, possono essere di aiuto. Nell’ambito del difetto di installazione o manutenzione è di supporto la garanzia RC postuma su lavori eseguiti, garanzia necessaria per tutelarsi dalle richieste di risarcimento per danni a terzi causati dall’errata posa in opera o manutenzione del dispositivo. Nell’ambito dei proprietari di immobili dotati di impianti elevatori in genere, inclusi i condomini, è fondamentale prevedere una polizza globale dello stabile che includa anche una specifica garanzia RC del proprietario del bene o titolare della licenza d’esercizio, garanzia necessaria per tutelarsi dalle richieste di risarcimento per danni a terzi derivanti da responsabilità oggettive. Nell’ambito del difetto del prodotto, esistono polizze specifiche, le cosiddette RC Prodotti necessarie per tutelare le aziende della filiera dalle richieste di risarcimento per danni a terzi causati dai dispositivi difettosi, fermo il fatto che il difetto non sia noto al momento dell’evento dannoso. Se il fabbricante detiene una copertura RC Prodotti può essere sollevato dalle responsabilità solidali. Ben diverso è il tema sulle polizze per danni indiretti da fermo attività produttive a seguito di un blackout che, di prassi, prevedono franchigie temporali minime (generalmente 3 giorni) escludendo quindi i danni causati da interruzione di energia elettrica per periodi inferiori alla 52 DI ANGELO NICOLOSI* BLACKOUT
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