37 mancati pagamenti con un’adeguata conoscenza dell’affidabilità (merito di credito) dell’acquirente, sia indennizzando l’assicurato della perdita subita quando, nonostante l’approccio competente, si verifichi ugualmente un’insolvenza. Questo servizio viene svolto da compagnie assicurative specializzate, generalmente monoramo, e si basa sulla valutazione preventiva degli acquirenti a cura dell’assicuratore che ha creato, allo scopo, una banca dati di enormi dimensioni (si parla per alcune Compagnie di portata multinazionale di circa cento milioni di aziende in tutto il mondo costantemente monitorate). Questa attività si manifesta nella copertura del rischio di perdita definitiva, originato da insolvenza, e/o di mancato pagamento di crediti commerciali a breve termine, sorti nei confronti di operatori economici, a seguito di contratto di fornitura o prestazione di servizi. COME SI ATTIVA E SI SVILUPPA IL RAPPORTO CONTRATTUALE L’assicuratore, dopo un esame delle caratteristiche della clientela dell’assicurato proporrà un contratto di assicurazione del rischio di credito che preveda le modalità (clausole) con cui quest’ultimo potrà proteggere le sue vendite. Qualche informazione utile: • a differenza delle polizze assicurative di altri rami, la stipula del contratto non rende automatica la copertura. A polizza avviata, l’assicurato, per ciascuno degli acquirenti ai quali intende vendere i propri prodotti e/o servizi, dovrà chiedere all’assicuratore un affidamento per un importo pari al rischio cui si sottopone vendendo a dilazione. Solitamente questo importo è pari all’esposizione del credito concesso (in altre pacreated, for the purpose, an extensive database (for some multinational companies about one hundred million companies constantly monitored around the world). This activity results in covering the risk of definitive loss, originating from insolvency, and/or non-payment of shortterm trade receivables, arising from economic operators, following a supply contract or provision of services. HOW THE CONTRACTUAL RELATIONSHIP IS ACTIVATED AND DEVELOPED The insurer, after an examination of the characteristics of the insured’s customers, offers a credit risk insurance contract which provides for the methods (clauses) with which the latter will be able to protect his sales. Some useful information: • unlike insurance policies of other branches, signing the contract does not make the coverage automatic. Once the policy has started, the policyholder, for each of the buyers to whom he intends to sell his products and/or services, will have to ask the insurer for a credit line for an amount equal to the risk he incurs by selling on a deferred basis. Usually this amount is equal to the exposure of the credit granted (in other words the balance between the invoices issued and the payments received). • The insurer responds to this request by granting a “credit line” equal to the entire sum requested, or less, or by not accepting the request due to lack of creditworthiness requirements. • Once the credit line has been obtained, the policyholder will be covered on all the turnover made to the purchaser (balance between issued invoices and received payments: the ceiling, in fact, has revolving characterIl broker assicurativo, per sua natura indipendente dalle Compagnie di Assicurazioni, è il soggetto ideale per indirizzare il cliente nella scelta delle garanzie più idonee alle esigenze di protezione dell’ascensorista The insurance broker who is independent from the insurance companies, is the ideal subject to guide the customer to the most suitable guarantees options to protect the lift operator
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